28 Abs. 4 KKG
wird denn auch bezweckt, bei Konsumkrediten mit einer Laufzeit über drei Jahren
eine ausreichende Reserve zwischen Freibetrag und Annuität zu schaffen, da niemand voraussehen kann, wie sich die Einkommenssituation des Kreditnehmers
mittel- und langfristig entwickeln wird (vgl. BOTSCHAFT, S. 3184 und AB 1999, S.
1908 ff.). Der Kreditnehmer soll auch im Falle einer längeren Vertragsdauer und
den daraus folgenden Unsicherheiten betreffend die zukünftigen finanziellen Verhältnisse effektiv vor Überschuldung geschützt werden. Dies ist nur bei Berücksichtigung der gesamten Konsumkreditbelastung hinreichend gewährleistet.